破解科技型企业融资难题，长沙全面推广知识价值贷款

长沙晚报掌上长沙11月27日讯（全媒体记者 徐运源 通讯员 罗婷立）新增6家合作银行，将信用贷款额度上限由500万元提高到1000万元；新增担保贷款模式，额度可达3000万元；贷款期限从1年内延长到3年内，纳入政策支持的科技型企业大幅扩围……27日，在湘江财富金融中心，湖南省科学技术厅、长沙市人民政府共同举办长沙市科技型企业知识价值贷款风险补偿工作签约仪式暨政策宣讲活动，推动建立轻资产债权融资模式，破解科技型企业融资难题。此次活动标志着湖南的知识价值贷款从试点探索迈向制度化推广。

签约环节，湖南省科学技术厅、长沙市科学技术局分别与工商银行湖南省分行、中国农业银行湖南省分行、中国银行湖南省分行等15家银行以及湖南省科技融资担保有限公司签订合作协议，担保机构与6家银行签订了担保协议，现场还进行了银企授信贷款签约。

科技型企业知识价值贷款是合作银行以科技型企业知识价值评分结果为参考，向科技型企业发放的为期三年（含）以内的贷款。

针对科技型企业“轻资产、融资难”的痛点，政府组织对科技型企业进行知识价值评价，通过知识产权、研发投入、科技人才等6类“软实力”指标打分，为银行贷款提供重要参考依据。同时，政府通过设立风险补偿资金池，为银行和担保机构分担风险，提高其放贷意愿。企业贷款也更加灵活优惠，可采用信用、担保两种模式，额度高、期限长、成本低。

早在2022年，省科技厅、长沙市政府就合作设立2亿元知识价值信用贷款风险补偿资金，9家银行加入市本级知识价值信用贷款风险补偿合作。三年多来，长沙通过知识价值评价入库企业已达1.56万家，9家合作银行为市内（不含湘江新区）5300多家科技型企业提供授信1100多亿元，发放贷款1.4万笔共278亿元，备案金额208亿元，切实为长沙企业发展解决了资金燃眉之急，极大促进了全市科技创新事业的发展。

统计发现，1.4万笔贷款目前系统报告仅16笔逾期，逾期占比0.11%，知识价值贷款逾期风险远小于其他贷款。

政策宣讲环节，分别由省科技厅宣讲知识价值贷款政策，人民银行湖南省分行宣讲科技创新债券政策。

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让“知识”变“资本”，长沙市科技型企业知识价值贷款政策解读

一、政策解决什么难题？

针对科技型企业“轻资产、融资难”的痛点，湖南省创新推出知识价值贷款风险补偿政策。

核心价值：一是凭知识价值授信：建立专属评价体系，企业的知识产权、研发投入、科技人才等“软实力”成为融资依据。二是政府分担风险：政府设立风险补偿资金池，为银行和担保机构分担风险，提高其放贷意愿。三是贷款灵活优惠：提供信用、担保两种模式，额度高、期限长、成本低。

二、什么样的企业可以申请？

政策面向“知识价值贷款企业库”内的企业。所有入库企业都有知识价值贷款评价结果，提供给银行作为贷款参考依据。知识价值贷款评价涵盖企业知识产权、研发投入、科技人才、经营能力等创新要素，并给予不同权重赋值。

自动入库企业包括国家高新技术企业（自认定之日起3年内有效）、国家科技型中小企业（自评定入库之日起1年内有效）。

其他科技型企业（至少具备下列条件之一的可通过科技云平台申报入库）：

有知识产权：拥有1项以上I类知识产权（含进入实审的发明专利）或2项以上II类知识产权。

有高端人才：全职员工中有1名以上博士或2名以上硕士，或1名以上副高级及以上职称科技人员。

有研发投入：研发费用较上年维持正增长且会计核算健全。

有标准制定：主导或参与制（修）订过国际、国家、行业或地方标准。

需要提示的是，企业所属产业需符合国家产业政策，非房地产、金融、地方政府投融资平台等。

三、贷款产品有哪些？

1.纯信用贷款——无需抵押，凭“分”即贷

产品定义：合作银行以公司知识价值评分结果为重要参考，发放的无需不动产抵押或第三方担保的贷款。

最高额度：高企/科小1000万元，其他科技型企业300万元

贷款期限：最长3年（含）

利率优惠：在LPR（放款日最近一期公布的相应期限贷款市场报价利率）基础上，加点幅度不超过140个基点。

政府风险补偿：如发生不良，政府补偿最高70%的本金损失，极大降低银行顾虑。为推动银行降低利率，信用贷款加点幅度不超过70个基点的，政府对银行的风险补偿比例为70%；加点幅度超过70、不超过140个基点的，风险补偿比例为60%。

适合企业：拥有一定知识资产和良好成长性，但缺乏固定资产抵押物的企业。

2.信用担保贷款——政府性担保，额度更高

产品定义：由政府性融资担保机构为您提供信用担保，通过合作银行发放的贷款。

最高额度：高企/科小3000万元，其他科技型企业1000万元

贷款期限：最长3年（含）

融资成本：利率在LPR基础上，加点幅度不超过90个基点。担保费率原则上不超过0.5%/年。

风险分担：银行承担≥30%风险，担保机构承担≤70%风险，政府同时对担保机构给予补偿。

适合企业：需要更高额度资金支持，并愿意通过政府性担保机构增信的企业。

四、您能贷多少？（具体贷款额度以银行最终审批为准）

本政策为不同类型的企业设置了差异化的贷款支持方案，旨在精准满足企业的融资需求。在贷款额度方面，政策给予了显著提升，期限最长可达到3年，融资成本严格控制，切实降低企业融资负担。

1.贷款额度

2.贷款利率

企业可以根据自身的资金需求和条件，自主、灵活地选择信用贷款、信用担保贷款，或将两者进行组合。请务必注意，所获贷款必须专项用于本企业的技术研发与生产经营活动，不得用于国家禁止的领域。

五、如何申请？四步轻松搞定

第一步：企业申请入库

有效期内的高新技术企业、科技型中小企业以及其他科技型企业认定后由政府组织评价入库。

其他科技型企业由企业登录科技云自行申报，市科技局推荐，省科技厅审核公示。（申报网址：http://hnkjy.kjt.hunan.gov.cn/main/#/login）

第二步：申请贷款

自主选择合作银行或担保机构。

提交贷款申请及相关材料。

第三步：银行/担保机构审批

银行参考知识价值评价结果，独立完成审批。

第四步：签订合同并放款

签订贷款合同，获得资金。贷款发放后，银行/担保机构负责在规定时限内将贷款信息录入官方管理平台。

关键提醒：

信用是金：贷款合同履约情况将纳入企业科研诚信及其主要高管人员个人征信记录。

配合贷后：请配合银行开展贷后检查，及时报告重大事项变更。

六、合作银行及担保机构有哪些？

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、长沙农商银行、湖南银行、长沙银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、北京银行、中信银行、民生银行、湖南省科技融资担保有限公司。